Todos queremos llegar a nuestra jubilación, pero cuándo podremos tramitarla y cuánto vamos a cobrar es una incertidumbre que a todos nos asalta, sobre todo a los autónomos. Para este sector de la población, este tema suscita aún más preocupación y preguntas constantes.
A diferencia de los trabajadores asalariados, los autónomos enfrentan un escenario particular en cuanto a sus cotizaciones y percepciones a la hora de retirarse del mundo laboral.
Por eso, en este artículo, hemos recopilado toda la información relevante acerca de la jubilación para autónomos, desde cuál es la pensión mínima hasta las distintas opciones de jubilación: anticipada, activa, parcial, demorada y flexible.
Si eres autónomo, ¡planifica desde hoy mismo tu jubilación!
Contenido:
- ¿Cuánto cobran de jubilación los autónomos?
- Bases de cotización.
- ¿Cuántos años de cotización se necesitan para jubilarse?
- ¿Cómo calcular la pensión de un autónomo?
- Tipos de jubilación para autónomos.
¿Cuánto cobran de jubilación los autónomos?
La cuantía de la jubilación de un autónomo depende de varios factores, principalmente de la base de cotización y los años cotizados.
Al contrario que los trabajadores por cuenta ajena, los autónomos tienen la libertad de elegir su base de cotización, lo que impacta directamente en la pensión a percibir en el futuro.
En ocasiones, pagar una cuota baja de cotización es más rentable para tu negocio, pero ¿has pensado a largo plazo lo que puede influir en tu jubilación? Es por ello, que es crucial entender cómo funciona este sistema.
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¿De qué depende la cuota de la pensión?
La pensión de un autónomo se calcula en función de la base de cotización elegida entre el mínimo y el máximo establecido por ley. Esta elección determinará la cantidad que deberá cotizar mensualmente y la cuota de autónomo que pagará.
Cuanto mayor sea la base de cotización, mayor será la cotización mensual y, por tanto, la futura pensión de jubilación.
Asimismo, la cuantía de la pensión también está sujeta a los años de cotización. A mayor cantidad de años cotizados (mínimo 15 años, máximo más de 37 años y 9 meses en 2023), mayor será el porcentaje aplicado sobre la base reguladora para calcular la pensión.
Por tanto, es esencial mantener una trayectoria de cotización sólida y prolongada para garantizar una jubilación digna.
Bases de cotización
¿Se puede cambiar la Base de Cotización?
Sí, los autónomos tienen la posibilidad de cambiar la base de cotización 2 veces al año. Esta flexibilidad permite ajustar la cuantía de las cotizaciones en función de las necesidades y las expectativas de ingresos del trabajador autónomo.
Por tanto, los periodos de modificación son entre el 1 de enero y el 30 de abril, surgiendo efecto el 1 de julio; y también, hasta el 1 de noviembre regulándose a partir del 1 de enero del siguiente año.
Pensión de Autónomos Mínima y Máxima en 2023.
Como los trabajadores por cuenta propia pueden elegir la base de cotización, muchos de ellos prefieren cotizar el mínimo, aunque su rendimiento neto sea superior.
Actualmente, más del 85% de los trabajadores por cuenta propia están cotizando por la base mínima, la mayoría de ellos porque, por sus circunstancias, no pueden aumentarla. La base mínima es de 950,98 €.
Por otro lado, la cotización máxima se establece tanto para trabajadores por cuenta ajena como para autónomos, en una cifra límite de 4495,50 € mensuales.
¿Cuántos años de cotización se necesitan para jubilarse?
En 2023 es necesario tener cotizado un mínimo de 15 años, aunque con el tiempo se plantea subirlo a 25 años, para tener derecho al 50% de la pensión correspondiente.
Sin embargo, si quieres jubilarte y recibir el 100% de lo que te pertenece, debes cotizar al menos 37 años y 9 meses.
En este último caso, para que se haga efectivo, también se exige que en los 15 años anteriores partiendo de la fecha de jubilación, se hayan cotizado al menos 2 años. Por consiguiente, cobrarás el 100% de tu pensión según la media de cotizaciones de los 25 años anteriores a tu jubilación.
Es decir, que si te jubilas a los 65 años, contará todo lo cotizado en la Seguridad Social desde que tenías 40 años.
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Tabla de edad de jubilación y cotizaciones.
La siguiente tabla muestra los periodos de cotización y la edad de jubilación correspondientes en España desde 2022 a 2027.
¿Cómo calcular la pensión de un autónomo?
Calcular la pensión de un autónomo puede parecer complejo, pero es esencial comprenderlo para tomar decisiones financieras informadas. La fórmula general para calcular la pensión es la siguiente:
Pensión = Base Reguladora x % Años Cotizados
La base reguladora se obtiene calculando el promedio de las bases de cotización de los últimos 25 años y aplicando el correspondiente porcentaje en función de los años cotizados. Es decir, a mayor número de años cotizados, mayor será el porcentaje aplicado.
Otra alternativa para calcular tu pensión de autónomos, es a través del simulador de jubilación de la Sede Electrónica de la Seguridad Social.
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Tipos de jubilación para autónomos
Jubilación anticipada de autónomos.
La jubilación anticipada permite a los autónomos retirarse hasta 2 años antes de alcanzar la edad de jubilación ordinaria en esos momentos. Aunque, por supuesto, para acceder a esta modalidad, es necesario cumplir ciertos requisitos.
Se exige haber cotizado un mínimo de 35 años, y además, se restará un 8% por cada año anticipado. Es fundamental estudiar las condiciones específicas y los posibles recortes en la pensión para tomar la mejor decisión.
Jubilación activa de autónomos.
Esta modalidad de jubilación permite a los autónomos jubilarse y recibir una pensión, mientras continúan con su actividad profesional. Para acceder a esta modalidad, se deben cumplir ciertas condiciones establecidas por la Seguridad Social.
La jubilación activa para autónomos es una excelente alternativa para aquellos trabajadores que desean reducir progresivamente su jornada laboral sin renunciar por completo a su profesión.
Jubilación parcial de los autónomos.
Con la jubilación parcial, los autónomos pueden reducir su jornada laboral y, al mismo tiempo, percibir una parte proporcional de su pensión. Asimismo, esta opción está sujeta a condiciones específicas, como un periodo mínimo de cotización y la contratación de un trabajador para cubrir la jornada no realizada.
Jubilación demorada de los autónomos.
A diferencia de la jubilación anticipada, esta modalidad es útil para retrasar el retiro más allá de la edad de jubilación ordinaria. Al hacerlo, la cuantía de la pensión aumenta progresivamente, ya que se aplican coeficientes reductores por cada año de retraso en el retiro.
Jubilación flexible de los autónomos.
Otra posibilidad, es solicitar la jubilación flexible para elegir cuándo y cómo jubilarse. Además, se pueden combinar diferentes modalidades de jubilación y adaptarlas a las necesidades y circunstancias de cada individuo. Cabe recordar, que cada tipo de jubilación conlleva condiciones específicas que deben cumplirse para acceder a ellas.
¿Tienes más preguntas sobre la jubilación para autónomos? No te preocupes porque en Pere Mondrago resolvemos todas tus dudas y te ayudamos a planificar tu futuro con un asesoramiento personalizado e integral.
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