Con los requisitos financieros que se plantean actualmente en donde los bancos suelen pedir una entrada que equivale al 10%, 20% o, incluso, hasta el 30% del valor de la vivienda, saber cómo comprar una casa sin ahorros es imprescindible.
Si bien la norma es aportar por adelantado un porcentaje de la vivienda: “¿Qué hago si no tengo dinero para dar una entrada?” Esta es de las preguntas más frecuentes y que más dolores de cabeza trae. Pues, existen alternativas y estrategias que pueden ayudarte a cumplir el sueño de comprar un inmueble sin disponer de ahorros.
Como estamos al corriente de los retos que supone esta situación, en Pere Mondragó queremos compartir contigo algunas opciones para que puedas alcanzar tu objetivo de ser propietario. Desde opciones de financiación hasta algunos trucos que que no todo el mundo conoce, la idea es que el dinero no sea un obstáculo.
Contenido:
- Estrategias para comprar una casa sin ahorros.
- Alternativas financieras: cómo comprar una casa sin ahorros.
- Consejos para mejorar tus opciones de financiación.
- Aspectos importantes al comprar un inmueble sin ahorros.
- Por qué contar con una asesoría para comprar una casa sin tener ahorros.
Estrategias para comprar una casa sin ahorros
Afortunadamente, existen varias maneras de financiar la compra de una vivienda sin tener ahorros. Te presentamos 3 estrategias muy efectivas:
1. Financiación del 100% del precio de la vivienda.
Aunque conseguir que un banco financie el 100% del valor de la casa es difícil, no es imposible. Algunos bancos pueden ofrecer este tipo de hipotecas, sobre todo si tienes un perfil crediticio muy sólido, si estás comprando una propiedad de su cartera inmobiliaria o si el inmueble a comprar tiene un valor de tasación superior al precio de compra.
Otra opción es que puedas obtener financiación adicional para cubrir los costes asociados a la compra, como el ITP, la notaría o la tasación. En estos casos, contar con una gestoría como Pere Mondragó te ayudará a identificar las entidades financieras que ofrezcan este tipo de productos.
2. Adquirir inmuebles de bancos o promociones especiales.
Otra alternativa consiste en comprar casas o pisos directamente de los bancos. Estas entidades, en ocasiones, disponen de viviendas en su propiedad o gestionan promociones especiales en las cuales incluyen facilidades de financiación.
De este modo es posible que el banco financie hasta el 100% del valor de la vivienda para facilitar la venta. Además, este tipo de propiedades suelen tener, por lo general, precios más competitivos y condiciones más ventajosas.
3. Utilizar una hipoteca de alto apalancamiento con garantías adicionales.
Si tienes familiares que poseen una vivienda pagada y sin cargos o un aval, tus opciones de financiación serán mucho más altas, ya que estás añadiendo la garantía de una vivienda adicional en la hipoteca en caso de impago.
Si la entidad financiera tiene más seguridad, es más fácil que te concedan un porcentaje de financiación superior al habitual. Para este tipo de casos, es mejor evaluar la viabilidad del proyecto con un asesor inmobiliario que estudie tu situación al detalle.
Alternativas financieras: cómo comprar una casa sin ahorros
Además de las estrategias convencionales, existen opciones de financiación complementarias que pueden ayudarte a comprar una casa sin contar con ahorros previos.
Préstamos personales combinados con hipotecas.
Una opción común es combinar una hipoteca con un préstamo personal, este último para cubrir el importe de la entrada, mientras que la hipoteca correspondería al resto del precio de la casa.
No obstante, debes tener en cuenta que esta alternativa implica asumir dos deudas, por lo que es fundamental evaluar bien los intereses y analizar si puedes hacer frente a ambos pagos mensuales sin comprometer tu economía. Además, no pidas ningún préstamo sin antes asegurarte de que el banco lo considera compatible con la hipoteca.
Planes de ahorro vivienda financiados
Algunos bancos ofrecen planes de ahorro vivienda, que permiten realizar aportaciones periódicas y, en ciertos casos, están combinados con una opción de financiación hipotecaria. De esta manera, puedes empezar a construir una base de ahorro sin necesidad de tener un capital inicial y, al mismo tiempo, contar con una entidad que te ofrecerá el préstamo hipotecario una vez hayas cumplido con el plan.
Tendrás que esperar un poco antes de comprar tu casa, pero si encaja con tus circunstancias personales, es una excelente solución.
Préstamos familiares o personales avalados.
Si tienes familiares o amigos con disponibilidad y dispuestos a ayudarte, puedes recurrir a un préstamo familiar que te permita cubrir la entrada. Sin embargo, aunque se trate de allegados, sigue siendo esencial establecer términos claros y acordar condiciones de devolución para evitar malentendidos en el futuro. Aunque no siempre llevan intereses, es importante documentar este tipo de préstamos para evitar complicaciones fiscales.
Consejos para mejorar tus opciones de financiación
Incrementar tus posibilidades de obtener una hipoteca favorable es posible si sigues algunos de estos consejos:
Aumenta tu Solvencia y Buen Historial Crediticio:
Esto es clave para que el banco se sienta cómodo ofreciéndote financiación. Por eso, te recomendamos evitar nuevas deudas, pagar tus facturas a tiempo y demostrar estabilidad en tus ingresos. De esta forma, la entidad financiera verá menos riesgo y será más probable que te ofrezcan una hipoteca favorable.
Aporta Garantías Extras o Avales:
Si cuentas con un aval o un familiar dispuesto a incluir su propiedad como garantía, tus posibilidades de obtener una hipoteca sin ahorros aumentan considerablemente. Esta opción da tranquilidad al banco, ya que representa un respaldo seguro en caso de que se presenten dificultades para pagar el préstamo.
Explora Subvenciones y Ayudas:
En muchas comunidades autónomas, existen diferentes tipos de ayudas para comprar una casa, especialmente para jóvenes, familias numerosas o personas en situaciones vulnerables. Estas ayudas permiten cubrir parte de los gastos asociados a la compraventa de viviendas o incluso una parte del precio de la misma. Infórmate sobre las opciones disponibles en tu región y busca asesoría para gestionar estas solicitudes.
Aspectos importantes al comprar un inmueble sin ahorros
Comprar una vivienda sin ahorros es posible, sí, pero implica algunos riesgos que debes considerar. Primero, analiza tu situación financiera y evalúa si podrás hacer frente a los pagos de la hipoteca y otros gastos asociados, como el ITP, la notaría y el registro.
Además, ten en cuenta que al asumir un préstamo de alto porcentaje, tu capacidad de endeudamiento será mayor y, con ello, el compromiso económico que deberás soportar durante varios años.
Por qué contar con una asesoría para comprar una casa sin tener ahorros
Recurrir a una asesoría experta en asuntos hipotecarios es fundamental para tomar decisiones desde el conocimiento de la situación y lo que implica una hipoteca al 100%, y para encontrar las mejores alternativas para financiar tu casa sin ahorros.
Un asesor te ayudará a estudiar todas las opciones de hipoteca, gestionar la documentación, orientar con los impuestos e intereses y negociar con los bancos, además de guiarte en el proceso para que sea lo más ágil y seguro posible.
Nuestra experiencia y conocimiento en el mercado te garantizarán que cuentes con el respaldo adecuado en cada paso del camino. Nuestro propósito es que que salgas ganando con la mejor solución.
¡Contacta con Pere Mondragó para asesorarte en la compra de tu vivienda!
Si estás listo para dar el paso y comprar una casa sin ahorros, solo tienes que llamarnos y pedir una consulta personalizada. Nuestro equipo de asesores te guiará en cada etapa, de principio a fin.
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